Krok za krokom k získaniu HYPOTÉKY na bývanie: Bez TOHTO sa vôbec NEPOHNETE!

Ešte pred tým, než vás vyšleme do banky, dovolíme si vám poradiť, aby ste si dobre a s rozvahou vybrali nehnuteľnosť, za ktorú sa zadlžíte pravdepodobne na 20 až 30 rokov a aby ste racionálne zvážili všetky za a proti. No a potom sa už môžete vybrať do bánk, aby vám pripravili ponuku. Niektoré banky žiadajú, aby ste mali nehnuteľnosť vybratú už pred podaním žiadosti o úver, iné vám na výber nechajú čas a dostanete od nich akoby certifikát o tom, koľko peňazí vám dajú na kúpu domu či bytu, ak si už nejaký vyberiete. Predschvaľovací proces vám môžu uľahčiť aj hypotekárni špecialisti a poradcovia, ktorí obehajú rôzne banky namiesto vás.

Čo všetko bude banka vyžadovať?
Okrem vášho dokladu totožnosti, ktorým sa musíte preukázať, je pre ňu najdôležitejšie dokázať pravidelný príjem. Bude chcieť výpisy z účtu (ak nie ste jej klient ), ak ste jej klient, preverí si váš príjem priamo v počítači. Bude žiadať potvrdenie od zamestnávateľa o výške vášho príjmu, vašu pracovnú zmluvu, informácie o nehnuteľnosti, ktorú chcete kúpiť a jej znalecký posudok. Pozor! Ak pravidelne neplatíte odvody do poisťovní, bude to problém. V poisťovniach musíte mať všetko vyplatené, inak sa vám nepodarí podať ani len žiadosť. Môže sa teda stať, že v banke budú od vás pýtať ešte aj potvrdenie o bezdlžnosti, pretože ak nárazovo vyplatíte dlhy, banka to hneď v systéme neuvidí. 

Na tieto nehnuteľnosti pozor
Vedeli ste, že pre banky môže byť problém, keď si vyberiete nehnuteľnosť, ktorá nemá vybudovanú základnú sanitu? V prípade kúpy starých rodinných domov si presne na toto dávajte veľký pozor! Ak dom nemá kúpeľňu so sanitou, hypoúver nedostanete! Získať hypotéku bude ťažšie aj v prípade, ak máte záujem o družstevný byt, ak je v byte zmenená dispozícia nelegálne, ak je na nehnuteľnosti vecné bremeno týkajúce sa doživotného užívania treťou osobou, alebo ak je dom napísaný ako zábezpeka pre iný úver. Rovnako musí byť vysporiadaná prístupová cesta k domu. Ak sa dom či byt spája s exekúciou, bude to najťažšie. Skrátka, všetko musí byť „čisté“!

Keď už prídete do banky
Zamestnanec, ktorý má na starosti vybavovanie hypoték, bude od vás žiadať rôzne údaje. Ak si neberiete hypotéku sami, samozrejme, je potrebné, aby dotyčná osoba alebo osoby išli do banky tiež. Pracovník banky nahodí do kalkulačky vaše príjmy a výdavky a vyráta vám, koľko peňazí by vám na nehnuteľnosť mohli poskytnúť. POZOR! Túto časť ešte neberte ako schválenú hypotéku. Na to sú ešte ľudia „vyššie“. S pracovníkom banky iba spíšete žiadosť, donesiete potrebné doklady, podpíšete žiadosť a budete čakať. Zhruba do týždňa, maximálne do dvoch týždňov budete vedieť, na čom ste.

Príjem, ktorý akceptujú banky:
- zo závislej činnosti (zamestnanec na trvalý pracovný pomer v Slovenskej republike),
- zo živnosti,
- z podnikateľskej činnosti (právnické osoby),
- materský alebo rodičovský príspevok,
- diéty zamestnancov SR – nie v plnej výške a väčšinou musia byť vyplácané na účet,
- dôchodky ako napr. starobný, invalidný, výsluhový, vdovský a pod.
- z doktorandského štipendia či súdom stanovené výživné.

Ak vám hypotéku schvália, tak…
… banke budete musieť doniesť kúpnopredajné zmluvy podpísané predávajúcimi, ktorí musia mať svoj podpisy notársky overený, podpísané kupujúcimi – tí nemusia mať podpisy notársky overené, list vlastníctva k danej nehnuteľnosti, potvrdenie o bezdĺžnosti voči elektrárňam, plynárňam, vodárňam, zmluvu o uzatvorení poistenia na danú nehnuteľnosť, atď. Budete tiež musieť podpísať záložné zmluvy, ktoré idú na kataster ako prvé, a ktoré slúžia na to, aby banka mala byt či dom ako zábezpeku v prípade, ak nastane problém so splácaním hypoúveru. Keď na katastrálnom úrade podáte Návrh na vklad záložného práva, hneď po ňom (nie naopak) nasleduje podanie návrhu na vklad vlastníckeho práva. Keď sa dostanete do tohto bodu, banka by už mala pustiť peniaze predávajúcim. Niektorým bankám však iba „podanie“ nestačí a čakajú na prepis vlastníka nehnuteľnosti a až potom posielajú predávajúcim peniaze. A ešte niečo: pamätajte, že za poskytnutie hypotéky si banka účtuje poplatky. Sú rozdielne, takže sa vopred informujte, koľko vás to bude stáť vo vašej banke. Niekedy však robia rôzne akcie, medzi ktorými je napríklad aj poskytnutie hypoúveru zadarmo.

Poplatky na katastri
Ak budete podávať návrh na vklad vlastníckeho práva, bude vás to stáť 66 eur, v prípade, že ho podáte elektronicky sa suma zníži na 33 eur. Vybavené by ste to mali mať do 30 dní. Ak by ste chceli zrýchlené konanie, tak si pripravte 266 eur, pri elektronickom podaní to bude 133 eur.

Zapamätajte si!
Ak chcete požiadať o hypotéku, štandardne musíte byť zamestnaná minimálne 3 mesiace. Odporúčame však aspoň 6 mesiacov, pretože väčšina bánk bude váš príjem priemerovať práve šiestimi mesiacmi. Podnikať by ste mali aspoň jeden rok, byť bez dlžôb a vaše daňové priznanie by malo byť samozrejme plusové. Banka bude zohľadňovať vaše výdavky vzhľadom na životné minimum. Súčet splátok vašich úverov musí byť po odpočítaní životného minima maximálne 60 % z toho, čo zarobíte.