Štvorčlenná rodina: Skoro nič neušetríme!

Veď život si treba ajspríjemniť! Kde na to zobrať a ako usporiťsú otázky, ktoré riešia každý mesiac.

Miroslav Klacko (30),Mária Klacková (37),syn Mirko (8),dcéra Monika (16)Zamestnanie: Obaja pracujú na železnici: Miro – dozorca vlaku,Majka – sprievodkyňa Mesačné príjmy: spolu zarobia priemerne 962,62 €/29 000 Sk+ rodinné prídavky Mesačné výdavky: Nájomné vrátane energií: 199,16 €/6 000 Sk Strava detí v školskom zariadení: 33,19 €/1 000 Sk Pôžička na auto: 91,28 €/2 750 Sk Výdavky na mobilné telefóny pre celú rodinu:asi 43,15 €/1 300 Sk Splátka na počítač: 73,02 €/2 200 Sk, Internet: 13,27 €/400 Sk Výdavky na záujmové krúžky detí: 9,958 €/300 Sk Kapitálové životné poistenie: 39,83 €/1 200 Sk Celkovo: Strava, bývanie, cestovné, strava v zamestnaní,drogéria a iné: 89,62 €/2 700 Sk Zostatok: asi 66,38 €/2 000 Sk

„S dovolením sa zasmejemna milej ponuke vášho časopisu– vypracovať finančnýplán pre našu rodinu, keďže musímekaždý mesiac tuho premýšľaťa vypracovať si ho sami. Bohužiaľ,jedinú chybu v ňom máme,že skoro nič neušetríme. Aksa podarí vašej odborníčke vypracovaťniečo lepšie, klobúk dolu,“napísala nám do redakcie paniMária. Ďalej sme sa dozvedeli,že pani Majka má už dlhší časproblém s chrbticou, takžei to je na ochudobnenompríjme dosť cítiť. „Napriektomu, že každý mesiac vychádzametak-tak, netrebasa sťažovať. Sú veci, ktoré bysme si za žiadne peniaze nekúpili,ako je zdravie a láska. Momentálnemi chýba to zdravíčko, čo saodráža aj na plate, takže o to viactreba šetriť.“Pani Majka začala pracovať na železnicipred pätnástimi rokmi.„Dostala som vtedy túto ponukuod Úradu práce a povedala som si,prečo nie. Zopár mesiacov tam hádamvydržím a vidíte...“ rozhodí rukami.„Nuž, ale ľahké to nie je,“ pridávasa domáci pán. „Často mámenástupy aj o druhej alebo tretej čištvrtej ráno a to nie je žiadny špás.“Dlhodobá péenka Majky robí svoje,ale i tak si doprajú, čo treba. „Keďideme nakupovať, v nákupnom vozíkuvždy musí byť ovocie a zelenina,ani by sa nám to inak nerátalo.Snažíme sa stravovať naozaj racionálne, tak pridávame aj a nízkotučnépotraviny.“ „Majka pri nákupochobčas zdržuje, pretože pozornesleduje hodnoty,“ mračí sa pánKlacko. „Inak sme cestovinová rodina!“dodáva so smiechom. Vo vozíkunesmie chýbať ani mlieko, ktorémalý Mirko pije takmer na litre.Snažia sa obmedzovať údeniny, zatona raňajky si radi pochutia na kornfleksoch.Ale raňajky sú u nich ajv znamení nátierok: bryndzovej, syrovejči dokonca rybacej s cibuľkou.„Okrem stravy pamätáme na to, žetreba poplatiť všetky účty, ktoré sana nás valia každý mesiac,“ hovorípán Miroslav a na stôl vykladá účetza účtom, ktoré domáca pani opatrujeako oko v hlave. O početnýchzmluvách nehovoriac.Nový plánhospodáreniaFinančná poradkyňaMgr. Ing. Lucia Michoňková sipo podrobnom, priateľskom rozhovorev útulnom dvojizbovombytíku Klackovcov spravila komplexnýprehľad o cieľoch, potrebách,príjmoch, výdavkoch, alei prianiach sympatickej dvojicea ich detí, ktoré celú rozpravusledovali veľmi pozorne. „Odporúčalaby som doplniť desaťpercentnézabezpečenie, ktoré máslúžiť ako krytie rizík, a sporeniena dôchodok. Rovnako aj na krytierizík v prípade PN alebo inéhovyradenia z pracovnej činnosti,prípadne úrazu,“ povedala manželomna úvod finančná poradkyňa.Klackovci v oblasti zabezpečeniamajú už zriadené kapitálovéživotné poistenie. „V prípadeMiroslava ide o kapitálové životnépoistenie na smrť a dožitie so splátkou19,91€/600 Sk, pričom poistnásuma pri smrti alebo dožití je3 769,26 €/113 553 Sk, ktorá budevyplatená v jeho 54. roku života.“Majka má rovnakú splátku s poistnousumou 1 305,78 €/39 338 Sk.„Je dobré, že obaja majú zriadenýaj 2. dôchodkový pilier. V ichprípade dokonca aj 3. pilier, kdezamestnávateľ prispieva viac nežoni sami. Za takýchto podmienokto odporúčam ponechať a dbaťna to, aby neprispievali viac nežzamestnávateľ.“Odporúčanie:„Doplnenie odporúčam vo formesporenia vo výške asi 16,59 €až 23,23€/500 až 700 Sk pre každéhozvlášť alebo 33,19 €/1 000 Skaž 46,47 €/1 400 Sk pre jedného,z ktorého by neskôr čerpaliprostriedky obaja. Keďže realizovanésporenie je formou garantovanéhokapitálového životnéhopoistenia, odporúčam ho doplniťinvestičným životným poistením.Po dohode o sume môžem sporenierealizovať vo firme, kde jemožné znižovať sumu, prípadneprerušiť platenie na čas bez nutnostidoplatenia. Pri výbere firmyberiem ohľad na zhodnoteniedaných prostriedkov, pretože pritomto druhu sporenia to vnímamako dôležité. Ďalej odporúčamzriadenie úrazového poisteniaz dôvodu rizikového zamestnaniaa cestovania autom aj bicyklom.Výber firmy urobíme podľa rizikovostizamestnania na čo najnižšieplatby, asi 5,31€/160 Sk mesačne,a na vysoké poistné sumy.“Krátkodobé sporenie 20 až 30 % (192,52 € až 288,78 €/5 800 až 8 700 Sk)Pôžička na auto má úrokovásadzbu 13,3 %, pričom Klackovcibanke zaplatia navyše1 343,25 €/40 467 Sk. „Toto preplatenieje možné znížiť tým, žesa pokúsia pôžičku splatiť skôr,pričom im iný úver skončil terazv marci. Uvoľnila sa tak suma73,02 €/2 200 Sk, ktorou môžu terazprispievať na rýchlejšie splateniepôžičky, aby znížili peniaze navyše,ktoré zaplatia banke. Zníži satak preplatenie,“ tvrdí odborníčka.S úsmevom dodáva: „Rada konštatujem,že je výborné, že sa podarilosplatiť pôžičku na počítač i pôžičkuna byt! Tak sa darí posúvať z kvadrantupôžičiek do kvadrantu sporenia.“Klackovci si môžu odkladaťmesačne na krátkodobé sporenie,aby v prípade potreby mohli siahnuťna peniaze, kde sa pripisujúúroky im a nie banke, ako v prípadeúveru na auto 1 343,25 €/40 467 Sk.„Rezervu si môžu tvoriť postupne,keď splatia úvery, pretože táto sumaim pri úveroch nechýbala. Predpokladáme,že nebude ani vtedy, keďju budú odvádzať na sporenie.“Odporúčanie:Odborná poradkyňa pani Michonkováodporúča splatiť rýchlejšiepôžičku na auto tým, žena ňu budú manželia prispievať73,02 €/2 200 Sk navyše, ktoré sateraz uvoľnili. Či sa to dá, je potrebnézistiť podľa podmienok prizakladaní pôžičky. „Dá sa zvoliť ajtaká cesta, že Majka a Miro budúdávať na splácanie pôžičky na auto49,79 €/1 500 Sk. Pričom si16,59 €/500 Sk budú odkladaťna krátkodobú rezervu, aby si nemuseliv prípade potreby brať úveralebo pôžičku, a 6,63 €/200 Sk simôžu nechať k dobru ako odmenuza dodržiavanie finančnej disciplíny.Treba podotknúť, že do krátkodobýchsporení patria aj dovolenkya možnosť odkladať si na ne.„V prípade rozmýšľaniao budúcom domčeku,ktorý je snom mladéhopáru, je možné uberať sacestou stavebného sporenia.Výhodou je, že nemusiaprispievať pravidelne a nasporiasi sumu, ktorá pomôže pririešení domčeka.“Hypotekárny úver– áno či nie?„Ak by bolo nutné brať si neskôrtento druh úveru, môžemepodľa súčasnej výšky príjmovísť do výšky asi 33 193,91 €/1 mil. Sk. Podotýkam, že účelový– na bývanie, nie spotrebný, abysme zabezpečili nižšiu úrokovúsadzbu. Aspoň na pozemok aleboholostavbu. A na práce a materiálzasa bezúčelový úver, keďžeMiroslav si vie veľa práce okolodomu urobiť sám. Pri riešení situácieúverom je možné vypracovaťplán na výrazné zníženie preplateniana úvere.“Sny a ako ich naplniťOkrem toho, že nám manželia povedali, že by mali radi malý rodinnýdomček, prezradili nám aj to, že by potrebovali viac voľného času preseba aj pre deti. „Miro by mal podniknúť kroky v rámci zamestnaniasmerujúce k vylúčeniu pracovných víkendov a postupu na administratívnejšiezamerané pracovisko. A Majka nech určite pokračuje v prispievanído novín a hľadaní ďalších možností uplatnenia svojho sna,ktorým je písanie.“Čo na scenár šetrenia hovoriasamotní Klackovci?„Človeku by ani nenapadlo uberať sa aj takýmito smermi. Plán sipodrobne preštudujeme a pustíme sa do ‚nápravy’. Teraz, keď to vidímena papieri, sa to zdá ľahké, ale bez fundovaného prispenia odbornýchrád pani Lucie by to určite nešlo,“ teší sa sympatická rodinka.