Spotrebný úver: Poznáte jeho riziká?

Ak si chcete peniaze na nákupčohokoľvek požičať čonajvýhodnejšie, mali by stevedieť, na aké informácie zostrany banky či nebankovejinštitúcie máte pri žiadostio spotrebný úver a jeho čerpaníprávo. Tie sú totiž chránenézákonom, ktorý sa týkalen tohto druhu pôžičky,čo znamená, že sa nevzťahujenapríklad na hypotéky.

Účelový či bezúčelový úver?
Spotrebiteľský úver má dveformy: účelový, keď bankapresne vie, na čo požičanépeniaze chcete použiť, a bezúčelový,keď vám peniazepožičia bez toho, aby sa zaujímalao to, na čo ich potrebujete.Spotrebný úvervšak existujeaju splátkových spoločností,keď si tovar môžete odniesťhneď so sebou, ale nákladynaň sú vyššie, pretože vrátitev podstate viac, ako ste sipožičali. Dôležité však je sústrediťsa na zmluvu, ktorúpodpisujete - venujte pozornosťhlavne tým častiam,ktoré sú písané malýmipísmenami. Pomôževám toušetriť.

Skutočné náklady
Skôr, ako si spotrebný úvervezmete, mali by ste si porovnaťnáklady naň s nákladmina spotrebný úverkonkurenčných bánk čisplátkových spoločností. Továm prezradí tzv. ročná percentuálnamiera nákladov(RPMN). „Je to základná informácia,ktorú vám bankači splátková spoločnosť súpovinné poskytnúť a musíbyť uvedená aj v zmluve,ktorú podpíšete. V opačnomprípade sa spotrebiteľskýúver považuje za bezúročnýa bez poplatkov,“vysvetľuje riaditeľAsociácie bánkSR LadislavUnčovský.

Predčasné splatenieÚver možno splatiť i predčasne.Banka s ním principiálnesúhlasí, samozrejmepodľa podmienok uvedenýchv podpísanej zmluve.Ak sa tak rozhodnete, znížiasa vám celkové náklady naúver, pretože neplatíte úrokza obdobie po jeho predčasnomsplatení. Ale nevyhnetesa istej sankcii, ktorá sazvyčajne pohybuje od 1 do5 % zo sumy, ktorú chcetepredčasne zaplatiť. O podmienkachpredčasnéhosplatenia sa treba informovaťvopred.

ČO JE RPMN?
- tzv. ročná percentuálnamieranákladov
- vypočítava saz výšky poskytnutéhospotrebiteľskéhoúveru a celkovýchnákladovs ním spojených -teda nielen úrokov,ale aj poplatkov
- slúži na porovnanieskutočnýchnákladov spotrebiteľskýchúverov odrôznych bánk čisplátkových spoločností

ZVÁŽTE SI:
1. Finančné možnosti- buďte obozretní, reálnezhodnoťte svoje finančnémožnosti tak, aby ste sa neskôrnedostali do komplikácií,celková výška mesačnýchsplátok všetkých úverovby nemala presiahnuťtretinu príjmu žiadateľa(alebo domácnosti)
- ak máte problém so splácaním,kontaktujte bankua dohodnite sa na odkladesplátok či zmene splátkovéhokalendára

2. Úrokovú sadzbu- zaujímajte sa o to, či mátefixnú alebo variabilnúúrokovú sadzbu - teda čijej výška zostane rovnakápočas celej doby splácaniaúveru, alebo sa mení v závislostiod zmeny úrokovýchsadzieb na medzibankovomtrhu

3. Poplatky a bežný účet- informujte sa o celkovejvýške jednorazových poplatkova tých, ktoré sa platiapočas celej doby splácaniaúveru a tiež to, či je jehoposkytnutie viazané naotvorenie bežného účtu

ABY BOLA ZMLUVA PLATNÁ,MUSÍ OBSAHOVAŤ:
- sumu, počet a termínysplátok, úrokov a inýchpoplatkov
- opis tovaru alebo služby,na ktoré sa vzťahuje,a aj jeho cenu
- adresu predávajúceho,kde môže spotrebiteľuplatniť sťažnosť či reklamáciu
- meno a adresu spotrebiteľa
- RPMN - ročnú percentuálnumieru nákladov
- sankcie za porušeniezmluvy
- podmienky predčasnéhosplatenia