Túžite po dovolenke, novej chladničke či práčke, no nemáte peniaze? Po tomto si úver rozmyslíte

Mnoho Slovákov v súčasnosti dostáva správy cez bankové aplikácie, prostredníctvom SMS či telefonátov o už „predschválenom“ úvere. Často ide o lákavé ponuky, ktoré môžu pomôcť, no v opačnom prípade priniesť aj viacero komplikácií. Je potrebné preto zvážiť všetky za a proti. A to aj v situácii, keď sa úver javí ako jediné riešenie, ak sa vám napríklad pokazí chladnička alebo dokonca auto, či túžite po dovolenke a vaše finančné rezervy na to nestačia.

V prvom rade si ešte raz položte zásadnú otázku, či úver naozaj potrebujete. Je daná vec skutočne nevyhnutná, prípadne – nepodarí sa vám v blízkom čase na ňu našetriť? Taktiež si premyslite, či nie je úver nad vaše finančné možnosti. Uvažujte aj do budúcnosti a skúste zvážiť všetko, čo sa môže za očakávaný čas splácania zmeniť a ovplyvniť tak platenie mesačných splátok pôžičky.

V prípade, že dospejete k záveru, že to bez úveru nepôjde a že to váš rodinný rozpočet zvládne, poobzerajte sa po ponukách jednotlivých spoločností. Skúste vlastnú banku, porovnajte jej ponuku s ďalšími, potom priberte aj nebankové spoločnosti. Samotné ponuky si potom môžete porovnať prostredníctvom najrôznejších kalkulačiek a porovnávačov na internete. Poskytnú vám základné informácie, koľko a ako dlho budete splácať, či aká je výška úroku.

Sledujte najmä už pomerne známe pojmy, ako sú RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), úroková sadzba a, samozrejme, čas splácania. Všímajte si takisto to, či je konkrétny úver účelový alebo bezúčelový. V prvom prípade budete musieť preukázať, že ste ho využili skutočne na tú vec, na ktorú bol uzatvorený. Pri bezúčelovom úvere peniaze môžete použiť na čokoľvek. „Pozor si dajte aj na takú zdanlivú drobnosť, či je úroková sadzba vyjadrená v percentách za rok, a teda hľadajte konkrétny údaj – % p. a. Jedine tak môžete odhadnúť, či nie je pôžička zbytočne nevýhodná,“ radí ombudsman spoločnosti Home Credit Miroslav Zborovský.

Keď si vyberiete pôžičku, posledné slovo má vždy poskytovateľ, teda banka alebo nebanková spoločnosť. Tá rozhodne, či vám ju vôbec schváli. Pri rozhodovaní sa riadi zákonmi, ale berie do úvahy aj takzvané úverové skóre, najmä pri vyšších sumách. Úverové skóre je ukazovateľ, ktorý hovorí, aký spoľahlivý ste ako klient. Čím je vyššie, tým lepšiu pôžičku môžete dostať, napríklad s nižším úrokom. Vplyv naň má vaša platobná história, predchádzajúce úvery, celkové dlhy aj výška pôžičky, ktorú teraz žiadate. Každá banka alebo firma toto skóre posudzuje podľa svojich pravidiel.

Keď už stojíte pred definitívnym podpísaním úverovej zmluvy, ešte raz si preverte, či skutočne máte k dispozícii všetky informácie, ktoré potrebujete. „Dôležité je vedieť najmä podmienky splácania a zistiť informácie aj o tom, čo sa bude diať v prípade nečakaného problému so splácaním. Napríklad, či je možný odklad splátok alebo flexibilita ich splácania, prípadne, naopak, ako prebieha predčasné splatenie,“ dodáva ombudsman spoločnosti Home Credit Miroslav Zborovský.

- Čo sa stane, ak nebudete vedieť splácať?
- Je možný odklad splátok?
- Môžete úver splatiť skôr?
- Sú v zmluve nejaké poplatky navyše?